Les enveloppes fiscales sont comme des boîtes dans lesquelles on peut placer différents produits d’investissement. Leur rôle est de définir la fiscalité et les règles de gestion de votre patrimoine.

1️⃣ Assurance vie : le couteau suisse de l’épargne

• Fonctionnement : Fonds euros vs Unités de compte (UC)
• Avantages fiscaux : Exonération partielle après 8 ans
• Transmission optimisée : Jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire
• Quand l’utiliser ? Épargne à long terme, transmission, diversification

2️⃣ PER (Plan d’Épargne Retraite) : investir pour sa retraite

• Déductibilité fiscale des versements
• Sortie en capital ou en rente
• Différences avec l’Assurance Vie
• Pour qui ? Ceux qui veulent préparer leur retraite avec une défiscalisation immédiate

3️⃣ PEA & PEA-PME : investir en bourse avec un avantage fiscal

• Exonération d’impôt après 5 ans
• Quelles actions et ETF peut-on mettre dedans ?
• Différence avec un compte-titres
• PEA Jeune : Une version adaptée aux moins de 25 ans

4️⃣ Contrat de capitalisation : une alternative méconnue

• Ressemble à l’Assurance Vie mais transmissible via succession
• Avantage : Permet d’éviter une revente forcée des actifs au décès
• Fiscalité adaptée aux gros patrimoines

5️⃣ Compte-titres : Liberté et diversification sans plafond

• Accès à tous les actifs financiers, sans restriction
• Pas d’avantage fiscal, mais pas de contrainte sur les retraits

Idéal pour les investisseurs actifs et les stratégies de trading